Diferencias entre el seguro de responsabilidad civil y el seguro de responsabilidad general

Incluso si maneja su negocio sin problemas, las cosas pueden ir al sur en un instante. Una camioneta de reparto golpea a un peatón. Un cliente cae sobre una bebida derramada en la sala de descanso. Un producto defectuoso explota en las manos de alguien. El seguro de responsabilidad civil o PLI cubre las lesiones y daños sufridos por terceros en su local comercial. El seguro de responsabilidad comercial general lo protege contra esos costos y mucho más.

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El seguro de responsabilidad civil cubre las lesiones sufridas por los visitantes a la propiedad de su negocio. La cobertura de responsabilidad general es más amplia e incluye lesiones de visitantes, lesiones de empleados y daños por productos defectuosos.

¿Por qué comprar un seguro PLI?

En los EE. UU., La cobertura PLI se aplica estrictamente a lesiones, accidentes y pérdidas de propiedad sufridas por miembros del público en sus instalaciones comerciales. Eso puede incluir clientes, visitantes y personal de entrega. Si las personas no visitan su negocio, es posible que no necesite la cobertura de PLI. Si es una empresa minorista, un restaurante o una empresa de cuello blanco que recibe clientes en su oficina, puede ser esencial.

PLI cubre menos que el seguro de responsabilidad civil general, por lo que las pólizas son más baratas. Si es una pequeña empresa emergente con un presupuesto ajustado, PLI podría ser un buen punto de partida hasta que pueda pagar algo con un alcance más amplio. Debe conocer las limitaciones de PLI para saber lo que obtiene cuando compra su póliza. [ref1]

¿Por qué asumir la responsabilidad general?

La responsabilidad comercial general cuesta mucho más que el PLI, a menudo más de lo que puede pagar una pequeña o incluso mediana empresa. Las empresas que pueden pagar la cobertura obtienen mucha más protección que la que ofrece PLI. La responsabilidad general asegura una mayor variedad de personas contra lesiones en las instalaciones: proveedores, empleados e incluso el propietario de la empresa. También cubre los accidentes que surjan fuera de las instalaciones de las operaciones o productos de la empresa. Eso incluye lesiones corporales y daños a la propiedad tanto.

La responsabilidad general también le brinda cobertura de "daños por publicidad". Esto no es algo de lo que la mayoría de la gente deba preocuparse, pero cualquiera que anuncie su negocio podría necesitarlo. Asegura contra daños si alguien demanda y cobra porque se descubrió que sus anuncios implican difamación, difamación, invasión de la privacidad, infracción de derechos de autor o robo de ideas publicitarias de alguien.

General comercial también protege a las empresas contra lesiones personales, que en términos de seguros es diferente de cubrir lesiones corporales. Las lesiones personales incluyen desalojo injustificado, enjuiciamiento malicioso, detención y arresto falso. Si su empleado consiguiera arrestar o demandar a alguien por cargos falsos, ese sería un ejemplo de lesión personal. Si la víctima contrademanda, su cobertura de lesiones personales puede protegerlo.