Ventajas y desventajas de los préstamos bancarios

Los préstamos bancarios están disponibles para financiar la compra de inventario y equipo, así como para obtener capital operativo y fondos para la expansión comercial. Estos préstamos son un método tradicional y confiable para financiar una pequeña empresa, pero los bancos a menudo solo financian empresas con garantías sustanciales y un largo historial, y los términos que ofrecen suelen ser muy estrictos. Los dueños de negocios deben sopesar las ventajas y desventajas de los préstamos bancarios con otros medios de financiación.

Ventaja: mantener el control de la empresa

Un banco presta dinero a una empresa en función del valor de la empresa y su capacidad percibida para atender el préstamo mediante pagos a tiempo y en su totalidad. A diferencia de la financiación de acciones, donde la empresa emite acciones, los bancos no asumen ninguna posición de propiedad en las empresas. El personal del banco tampoco se involucra en ningún aspecto de la gestión de un negocio al que un banco concede un préstamo. Esto significa que debe mantener la gestión y el control completos de su negocio sin interferencias externas.

Ventaja: el préstamo bancario es temporal

Una vez que un prestatario comercial ha pagado un préstamo, ya no existe ninguna obligación ni participación con el prestamista bancario, a menos que el prestatario desee obtener un préstamo posterior. Compare esto con el financiamiento de acciones, donde la compañía puede estar pagando dividendos a los accionistas mientras exista el negocio.

Ventaja: el interés es deducible de impuestos

Los intereses de los préstamos bancarios comerciales son deducibles de impuestos. Además, especialmente con los préstamos a tasa fija, en los que la tasa de interés no cambia durante el curso de un préstamo, los pagos del servicio del préstamo siguen siendo los mismos durante la vida del préstamo. Esto hace que sea fácil para las empresas presupuestar y planificar los pagos mensuales del préstamo. Incluso si el préstamo es un préstamo con tasa ajustable, los dueños de negocios pueden usar una hoja de cálculo simple para calcular pagos futuros en caso de un cambio en las tasas.

Desventaja: difícil de calificar

Una de las mayores desventajas de los préstamos bancarios es que son muy difíciles de obtener a menos que una pequeña empresa tenga un historial sustancial o una garantía valiosa, como bienes raíces. Los bancos tienen cuidado de otorgar préstamos solo a empresas que claramente pueden reembolsar sus préstamos y también se aseguran de poder cubrir las pérdidas en caso de incumplimiento. Se puede exigir a los prestatarios comerciales que proporcionen garantías personales, lo que significa que los activos personales del prestatario pueden incautarse en caso de que el negocio fracase y no pueda pagar todo o parte de un préstamo.

Desventaja: altas tasas de interés

Las tasas de interés de los préstamos bancarios para pequeñas empresas pueden ser bastante altas, y la cantidad de financiación bancaria para la que una empresa califica a menudo no es suficiente para satisfacer completamente sus necesidades. La alta tasa de interés para la financiación que recibe una empresa a menudo obstaculiza su expansión, porque la empresa no solo necesita atender el préstamo, sino también tratar con fondos adicionales para cubrir los fondos que no proporciona el banco. Los préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrecen mejores condiciones que otros préstamos, pero los requisitos para calificar para estos préstamos bancarios subsidiados son muy estrictos.