Cómo verificar la validez de la cuenta bancaria

Los propietarios de negocios, propietarios y cualquier otra persona que acepte pagos no en efectivo por sus bienes o servicios deben estar seguros de que los fondos provienen de cuentas bancarias legítimas. La validación de la cuenta puede ser tan básica como llamar al banco para su verificación o tan avanzada como ingresar datos en un programa de software.

Validación manual

Cuando un cliente o cliente paga con un cheque en papel, tiene la opción de simplemente llamar al banco emisor y confirmar que los fondos están disponibles. Si bien la validación manual tiene la ventaja de no requerir la compra de software propietario y servicios de terceros, puede ser lenta y engorrosa. Esto lo hace inadecuado para entornos minoristas ocupados en los que los compradores desean pasar por la línea de pago lo más rápido posible.

Solicitar identificación

Siga la práctica estándar de pedir identificación cuando su cliente presente un cheque para el pago. Las formas de identificación más comunes y universalmente aceptadas son una licencia de conducir vigente, un pasaporte o una tarjeta de identificación emitida por el estado. Compare la información del cheque con la identificación y observe las discrepancias.

Llame al banco del cliente

Llame al banco que figura en el cheque del cliente. Identifíquese a sí mismo y a su empresa e indique el motivo de la llamada. Pregúntele al agente qué información necesita el banco para la verificación. Este suele ser el nombre completo, la dirección y los números de ruta y de cuenta del cliente, tal como aparecen en el cheque. El número de ruta, que identifica al banco, es el primer conjunto de números en la esquina inferior izquierda del cheque. El número de cuenta es la serie de números de ocho dígitos a la derecha del número de ruta. El banco puede solicitar detalles adicionales para verificar la cuenta del cliente y su estado como beneficiario.

Registre la respuesta del banco

Registre las respuestas del agente para referencia futura. El agente puede confirmar que la cuenta es válida y que cubre el monto de la compra. Sin embargo, dependiendo de las políticas de privacidad del banco, puede confirmar solo la autenticidad de la cuenta.

Validación electrónica

Los servicios de validación electrónica permiten la rápida tramitación de los cheques, fundamental a la hora de realizar una venta rápida. Hay diferentes grados de verificación disponibles, incluidos los que escanean los cheques, lo que permite al cliente mantener el cheque en su poder incluso después de la compra. Otros servicios pueden garantizar el valor del cheque: si el cheque rebota, los servicios de validación cubrirán el monto adeudado.

Elija un servicio de validación

Suscríbase a un servicio de validación de cuentas bancarias. Estas herramientas de software en gran parte basadas en tarifas se pueden descargar, acceder a través de una aplicación web o integrarse en la red interna del usuario. Los programas de validación de cheques funcionan comparando información de cheques con bases de datos que

Inicie sesión en su servicio

Inicie sesión en su programa de software e ingrese la información según las instrucciones.

Otras Consideraciones

  • No todos los bancos verifican los saldos de las cuentas. Un banco puede incluso solicitarle que comparezca en persona para obtener información financiera.

  • Los fondos suficientes en una cuenta bancaria no garantizan la liquidación de un cheque. Durante el tiempo de espera entre la compra y las fechas de publicación del cheque, un cliente podría tener otros cheques pendientes, suspender el pago de su transacción o cerrar la cuenta.

  • Solicitar información financiera puede comprometer la seguridad de las cuentas de los clientes. La Administración de Pequeñas Empresas aconseja proteger los datos de los clientes.