Papel de las instituciones microfinancieras

Como su nombre lo indica, las instituciones de microfinanzas son banqueros y prestamistas que brindan servicios de microfinanzas, como depósitos, préstamos, servicios de pago, transferencias de dinero y seguros. La importancia de las microfinanzas es que proporciona servicios financieros muy necesarios a hogares pobres y de bajos ingresos, empresarios y empresas incipientes, que de otra manera no tendrían acceso a dichos servicios.

El papel de las microfinanzas en el desarrollo económico es que atiende las necesidades de las poblaciones económicamente marginadas. En resumen, el propósito de las microfinanzas es financiar el sustento, la atención médica, las mejoras de vivienda, la creación de pequeñas empresas y otras necesidades en poblaciones desatendidas, específicamente personas en situación de pobreza y casi pobreza en los EE. UU.

¿Qué es una institución de microfinanzas?

Se estima que 1.700 millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a servicios financieros, según el Banco Mundial. La organización es un grupo bancario internacional con 189 países miembros que trabajan para reducir la pobreza y "construir prosperidad compartida" en los países en desarrollo. Las instituciones de microfinanzas (IMF) trabajan para servir a esas personas. Según Songbae Lee, director senior de inversiones de Calvert Impact Capital, Inc. , una empresa de inversión sin fines de lucro de Bethesda, Maryland, que trabaja con inversores para trasladar capital a comunidades de todo el mundo, las instituciones de microfinanzas son:

"... institución (es) financiera (es) que ofrece pequeños préstamos a personas que de otro modo no tendrían acceso al crédito. La definición de 'pequeños préstamos' depende del contexto geográfico. India define las microfinanzas como préstamos de menos de 1 lakh, que es aproximadamente $ 1,500 hoy (a marzo de 2017) mientras que la SBA de EE. UU. Define los micropréstamos como préstamos de menos de $ 50,000 ".

En pocas palabras, la importancia de las microfinanzas , y por ende de las instituciones de microfinanzas, es que las microfinanzas se consideran cada vez más como una de las herramientas más efectivas para reducir la pobreza, según MicrofinanceInfo.com, un sitio web que brinda información y recursos relacionados con las microfinanzas. MicrofinanceInfo.com agrega que:

"(Las instituciones de microfinanzas) son las organizaciones extranjeras fundamentales en cada país que otorgan microcréditos individuales directamente a los aldeanos, microempresarios, mujeres empobrecidas y familias pobres. Una IMF en el extranjero es como un pequeño banco con los mismos desafíos y necesidades de capital que enfrenta cualquier pequeña empresa en expansión pero con la responsabilidad adicional de atender a las poblaciones económicamente marginadas. Muchas IMF son solventes y están bien administradas con antecedentes probados de éxito, muchas son operativamente autosuficientes ".

Varias instituciones ofrecen microfinanzas y, por lo tanto, se considerarían instituciones de microfinanzas, incluidas las cooperativas de crédito, los bancos comerciales, las organizaciones no gubernamentales e incluso los bancos gubernamentales, dice MicrofinanceInfo.com. Además, según MicrofinanceInfo.com, los objetivos de las instituciones de microfinanzas y, por lo tanto, la función de las microfinanzas es:

  • Ser una institución financiera viable que desarrolle comunidades sostenibles.

  • Movilizar recursos para proporcionar servicios financieros y de apoyo a los pobres, en particular a las mujeres, para empresas viables de generación de ingresos productivos que les permitan reducir su pobreza.

  • Aprenda y evalúe qué ayuda a las personas a salir de la pobreza más rápidamente.

  • Crear oportunidades de trabajo por cuenta propia para los desfavorecidos.

  • Capacitar a los pobres de las zonas rurales en habilidades simples y permitirles utilizar los recursos disponibles y contribuir a la generación de empleo e ingresos en las zonas rurales.

¿Qué es una empresa de microfinanzas?

Lo que es una empresa de microfinanzas ha cambiado en los últimos años. Históricamente, la importancia de las microfinanzas radicaba en que cumplían un gran papel en el alivio de la pobreza. Según Investopedia, "durante muchos años, las microfinanzas tenían este objetivo social primario y, por lo tanto, las IMF tradicionales consistían únicamente en organizaciones no gubernamentales (ONG), bancos especializados en microfinanzas y bancos del sector público".

El papel de las microfinanzas en el desarrollo económico fue que ayudó a las personas con dificultades, e incluso a las comunidades, a obtener acceso a los servicios financieros y, con suerte, a salir de la pobreza. Las empresas de microfinanzas, entonces, eran generalmente instituciones gubernamentales o sin fines de lucro que buscaban ayudar a los pobres. Las ganancias nunca fueron el objetivo de las empresas de microfinanzas.

Eso ha cambiado en los últimos años. Según Investopedia:

"Algunas IMF (empresas de microfinanzas) sin fines de lucro se están transformando en instituciones con fines de lucro para lograr una mayor solidez, sostenibilidad y alcance en el mercado. Se les unen en el mercado de las microfinanzas compañías de financiamiento al consumo, como GE Finance y Citi Finance". Los minoristas de consumo de caja, como Wal-Mart, Elektra y Tesco están comenzando a emerger como prestamistas al consumidor y algunos se están aventurando en las microfinanzas. Aunque la mayoría de las IMF todavía consideran el alivio de la pobreza como el objetivo principal, vender más productos a más consumidores es la motivación principal. de muchos nuevos participantes ".

Hoy en día, las empresas de microfinanzas son una combinación de bancos gubernamentales, organizaciones no gubernamentales sin fines de lucro y grandes empresas y prestamistas que buscan satisfacer las necesidades financieras de los millones de consumidores en todo el mundo que viven en o cerca del nivel de pobreza.

¿Cuál es el propósito de las microfinanzas?

El propósito de las microfinanzas es brindar servicios financieros a personas "generalmente excluidas de los canales bancarios tradicionales debido a sus ingresos bajos, irregulares e impredecibles", según ING, una institución financiera mundial con una sólida base europea. En otras palabras, el propósito de las microfinanzas es ayudar a los hogares y empresarios desfavorecidos a obtener acceso a servicios financieros asequibles para ayudarlos a financiar actividades generadoras de ingresos, acumular activos mediante ahorros, satisfacer las necesidades familiares y protegerse contra los riesgos de la vida diaria como enfermedad, muerte, robo, desastres naturales, dice ING.

Ya sea con fines de lucro o sin fines de lucro, las microfinanzas buscan ayudar a los pobres y, de hecho, las instituciones de microfinanzas buscan ser los banqueros de los pobres. Las empresas de microfinanzas con fines de lucro ven este sector como desatendido y como una excelente manera de obtener ganancias. Por el contrario, las empresas de microfinanzas sin fines de lucro buscan ayudar a los pobres por razones altruistas.

Las microfinanzas fueron desarrolladas por un economista de Bangladesh, Muhammad Yunus, dice ING, y agregó que llegó a ser conocido como "el banquero de los pobres". En 1976, Yunus estableció el Grameen Bank en Bangladesh, que ofrecía "microcrédito", literalmente la extensión de préstamos a prestatarios empobrecidos. Antes de eso, los bancos generalmente se habían concentrado solo en otorgar préstamos a clientes de ingresos medios y altos, así como a los muy ricos, por supuesto. La idea del microcrédito de Yunis se hizo popular rápidamente. Fue tan popular que provocó el surgimiento de instituciones microfinancieras similares en todo el mundo, que eventualmente evolucionaron hacia lo que hoy se conoce como microfinanzas.

Por sus esfuerzos, Yunus ganó el Premio Nobel de la Paz 2006. Al otorgar a Yunus el premio de la paz, que en realidad fue otorgado conjuntamente a Yunus y su banco, el comité del Nobel señaló que estaba honrando a Yunus y su banco "por sus esfuerzos para crear desarrollo económico y social desde abajo". En otras palabras, el comité rindió homenaje al concepto de Yunus de crear oportunidades económicas desde cero.

¿Cuál es el significado de las microfinanzas?

Según la Unión Euroasiática de Científicos:

"Las microfinanzas son la provisión de una amplia gama de servicios financieros como depósitos, préstamos, servicios de pago, transferencias de dinero y seguros para hogares pobres y de bajos ingresos y sus microempresas".

ING, que como organización es en realidad uno de los principales expertos mundiales en microfinanzas, explica la importancia de las microfinanzas y el propósito de las microfinanzas en términos de su desarrollo histórico. "Durante las últimas décadas", dice ING, "las microfinanzas se han desarrollado para cubrir ahora una gama de productos financieros como ahorros, seguros, métodos de pago y transferencias de dinero". El significado central de las microfinanzas todavía se refiere a ofrecer y prestar pequeños préstamos a los pobres. Pero las microfinanzas ahora abarcan una gama mucho mayor de servicios financieros que cuando Yunus estableció el concepto.

Microfinanzas ahora significa, o se refiere a, productos diseñados para atender las necesidades muy diversas de poblaciones de bajos ingresos, como préstamos y garantías grupales, dice ING. Además, ING señala:

"La microfinanciación está destinada principalmente a los hogares que viven justo por debajo o por encima del umbral de pobreza (1,25 dólares al día), y la mayoría de los prestatarios son mujeres. Se está desarrollando principalmente en los países del hemisferio sur, donde permite a los pequeños comerciantes, comerciantes o agricultores realizar microproyectos, pero la idea también está ganando terreno en Europa y Estados Unidos ".

En pocas palabras, las microfinanzas o microcréditos son un tipo de servicio bancario que se brinda a prestatarios o grupos desempleados o de bajos ingresos que de otra manera no tendrían otro acceso a los servicios financieros, dice Investopedia.

¿Cuáles son los beneficios de las microfinanzas?

Hay literalmente docenas de beneficios para las microfinanzas, pero las ventajas clave involucran el papel de las microfinanzas en el desarrollo económico. Vitanna.org y Plan International proporcionan posiblemente los principales beneficios de las microfinanzas:

  1. Permite a las personas mantener a sus familias. A través de las microfinanzas, más hogares pueden ampliar sus oportunidades actuales para que se produzca una mayor acumulación de ingresos, dice Vitanna.org, un sitio web de servicios financieros.

  2. Le da a la gente acceso al crédito. "Al ampliar las oportunidades de microfinanzas, las personas tienen acceso a pequeñas cantidades de crédito, que luego pueden detener la pobreza a un ritmo rápido", dice Vitanna.org. Plan International, una organización mundial dedicada a promover los derechos de los niños y la igualdad de las mujeres, está de acuerdo y afirma: "Los bancos simplemente no otorgan préstamos a quienes tienen pocos o ningún activo y, por lo general, no se comprometen con los pequeños préstamos que suelen asociarse con el microfinanciamiento. El microfinanciamiento se basa en la filosofía de que incluso pequeñas cantidades de crédito pueden ayudar a poner fin al ciclo de la pobreza ".
  3. Sirve a aquellos que a menudo se pasan por alto en la sociedad. Alrededor del 95 por ciento de algunos productos crediticios otorgados por las instituciones de microfinanzas se otorgan a mujeres, así como a personas con discapacidades, a quienes están desempleados e incluso a quienes simplemente mendigan para satisfacer sus necesidades básicas, señala Vitanna. Los servicios de microfinanzas pueden ayudar a los beneficiarios a tomar el control de sus propias vidas.

  4. Crea la posibilidad de futuras inversiones. Las microfinanzas interrumpen el ciclo de la pobreza al hacer que haya más dinero disponible. Cuando se satisfacen las necesidades básicas, las familias pueden invertir en mejores viviendas, atención médica e incluso, eventualmente, oportunidades de pequeñas empresas.
  5. Es sustentable. Hay poco riesgo con un préstamo o $ 100, dice Vitanna, y agrega: "Sin embargo, $ 100 podrían ser suficientes para que un empresario de un país en desarrollo salga de la pobreza". Plan International está de acuerdo, afirmando que un préstamo de $ 100 puede ser suficiente para poner en marcha una pequeña empresa en un país en desarrollo que podría ayudar a la benefactora a salir de la pobreza a sí misma y a su familia.

  6. Puede crear puestos de trabajo. Las microfinanzas también permiten que los empresarios de las comunidades empobrecidas y los países en desarrollo creen nuevas oportunidades de empleo para otros.

  7. Anima a la gente a ahorrar. "Cuando las personas tienen satisfechas sus necesidades básicas, la inclinación natural es que guarden las ganancias sobrantes para una emergencia futura", dice Vitanna.

  8. Ofrece importantes beneficios económicos incluso si los niveles de ingresos siguen siendo los mismos. Los beneficios de la participación en un programa de microfinanzas, incluido el acceso a una mejor nutrición, niveles más altos de consumo y, finalmente, economías en crecimiento, incluso en comunidades pequeñas y empobrecidas.
  9. Conduce a mejores tasas de reembolso de préstamos. "Las microfinanzas tienden a dirigirse a las mujeres prestatarias, que estadísticamente tienen menos probabilidades de incumplir sus préstamos que los hombres. Por lo tanto, estos préstamos ayudan a empoderar a las mujeres y, a menudo, son inversiones más seguras para quienes prestan los fondos", dice Plan International.
  10. Extiende la educación. Las familias que reciben servicios de microfinanzas tienen menos probabilidades de sacar a sus hijos de la escuela por razones económicas, dice Plan International.

Las microfinanzas, entonces, pueden involucrar préstamos y servicios financieros muy pequeños, pero tienen un impacto mundial durante las últimas cuatro décadas. Para una pequeña empresa que necesita solo un poco de dinero o crédito extra para asegurarse una nueva oportunidad, las microfinanzas pueden ser el boleto. Y para una pequeña empresa de préstamos o banca que busca nuevas oportunidades, las microfinanzas ofrecen literalmente un mundo de oportunidades: un pequeño préstamo o servicio financiero a la vez.